どこが違うの？年金と保険の境界線

こんにちは、ほけん塾です。

 

今日は、年金と保険の境界線のお話し。

 

 

私たちの日々の保険相談の中では、

「私の入っているこれって年金？保険？」と、混乱されているお客さまに接することも多いです。

 

『個人年金』『公的年金』と名前が似ていたり、将来受け取れるお金という点では共通しているので

混ざった認識となってしまうのはごく自然なこと。

（私たちスタッフも、この業界にいなければ同じように混乱していたかもしれません・・・）

 

「個人年金は、公的年金とはどう違うんだろう？」
「iDeCoって投資？年金？」
「終身保険を年金代わりにしているって聞くけど、どういうこと？」

こんな風に境界線があいまいになりがちなことは、誤解や思い込みが生まれやすいですよね。

今回は、その“あいまいさ”を少し解消できるように解説します。

 

 

そもそも何が違うの？

 

● 公的年金

国が運営していて、老後や障害・遺族への生活保障を目的にした【社会保障制度】。
いわば、みんなで支えるベースとなる仕組みです。

 

● 個人年金保険

民間会社が提供する【貯蓄型の保険】。

自分で積み立てたものを運用して、受取りたい年齢から年金の形で受け取るものです。
一年に一度受取ることから「年金」という名前がついていますが、保険です。

 

● iDeCo（個人型確定拠出年金）

名前は「年金」ですが、実際は【自分で運用する積立投資】。
年金でも保険でもなく、投資と制度が組み合わさったタイプです。

 

 

まとめると、こんなイメージ。

 

公的年金 　→　 老後収入のベースとなる【国の制度】
個人年金保険 　→ 　コツコツ積み立てる、【公的年金の上乗せ】
iDeCo　 →　 自分で運用する、【退職金】または【公的年金の上乗せ】

 

目的は似ていても、性質は全く異なります。

 

 

「じゃあ、自分に合った老後積立の方法は何だろう？」

そう感じたら、私たちほけん塾までお気軽にご相談ください。

 

「これはどの種類のお金？」
「どの順番でお金の準備をすればいい？」

そんなシンプルな疑問でも、整理するとスッキリできますよ。

 

 

ほけん塾　町屋駅前店・南千住サテライト店では

さまざまな疑問を感覚的にわかりやすくお伝えしていますので、

安心して立ち寄ってくださいね。